保险与定损代办

无人机作业的风险成本由两部分构成：设备本体的损失，与坠落后对第三方造成的赔付。前者由机身险覆盖，后者由责任保险覆盖。责任保险自 2024 年起为法定投保项，保单同时是空域申请与作业报备的提交材料。

法规要求

《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》（国务院、中央军事委员会令第 761 号，2024 年 1 月 1 日施行）第十二条规定：使用民用无人驾驶航空器从事经营性飞行活动，以及使用小型、中型、大型民用无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动，应当依法投保责任保险。

同条例第四十八条明确罚则：未依法投保责任保险的，由民用航空管理部门责令改正，处 2000 元以上 2 万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿直至吊销运营合格证。

2026 年 2 月，国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合发布《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》，提出到 2027 年无人驾驶航空器责任保险强制投保制度初步建立。

险种构成

机身险（机损险）：承保设备本体，覆盖碰撞、坠落、进水与盗抢，按机身保额计费。

第三者责任险：承保无人机或机上坠落物造成的第三方人身伤亡与财产损失，属法定强制投保范围，城区作业、景区飞行、夜间编队等场景为基本配置。

操作人员意外险：承保操控人员在作业期间的人身意外。团队作业与农机类作业的常规配置，浙江农机保险政策将该险种纳入补贴范围。

载荷险：配送与吊运业务按货物价值另行投保，按单或按年配置。

费用构成与免赔

机身险按机身保额计费：中小型植保机型常见 1%–3% / 年，高价值行业机型 5%–9% / 年。免赔额通常为机身保额的 10%，或按保单约定的固定金额。

第三者责任险按责任限额计费：50 万–100 万限额约 500–2000 元 / 年，100 万–200 万限额约 3000–10000 元 / 年。人身伤亡通常不设免赔；财产损失免赔 1000 元或损失金额的 10%，以高者为准。

费率随机型价值、作业场景、飞行小时、操控人员资质与历史出险浮动。城区、景区、人群上空与夜间编队作业的核保要求高于乡村开阔地带。上述区间仅作预算参考，实际以承保机构核保结论与保单条款为准。

政策性补贴

浙江省将植保无人机纳入农机保险保费财政补贴，覆盖机身损失险、第三者责任险与操作人员意外伤害险，补贴比例 50%，部分区县执行更高比例。农机购置与应用补贴的申报材料中，保险记录为前置条件。

平台受理植保类订单时，按属地政策核对可补贴险种与申报材料，补贴后的自付保费通常落在原保费的 30%–50% 区间。

投保与定损代办

定损的制约点在材料：飞控日志与作业报备记录决定责任认定，设备检测结论决定损失金额，第三方协商记录决定赔付范围。三类材料分别掌握在飞控系统、维修机构与作业方手中，任一缺失即延长理赔周期。

适用客户

独立操控人员、行业客户与区县超级终端。投保前需确认作业场景、设备清单与责任限额，避免保额与实际风险错配。平台在派单环节核验保单有效期，失效即停止派单。

边界说明

平台提供投保代办与定损协助，不承担保险责任，不对理赔结果作承诺；保障范围与赔付标准以保单及协议条款为准。